KFZ Versicherung trotz Schufa Eintrag- wie geht die Autoversicherung mit negativer Bonitätsprüfung?

In Deutschland ist jeder Autofahrer verpflichtet eine KFZ-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Das bedeutet im Umkehrschluss, dass auch alle Versicherer verpflichtet sind eine Haftpflichtversicherung für das Auto zu gewähren. Grundsätzlich ist soweit auch alles erst einmal gut. Doch welche Möglichkeiten haben Autofahrer mit einer negativen Bonitätsprüfung? Ist dann immer noch soweit alles gut? Nein, nicht alles. Eine KFZ Versicherung trotz Schufa Eintrag ist zwar kein unlösbares Problem, aber Sie sollten schon ein paar Dinge wissen, wenn Sie von dieser Problematik betroffen sind und Ihre Autoversicherung wechseln möchten. Das trifft auch zu, wenn Sie einen Schufa Eintrag haben und zum ersten Mal eine KFZ Versicherung abschließen möchten, bzw. müssen. Zwar müssen alle Versicherer eine KFZ Haftpflichtversicherung anbieten, aber diese kann, oder ist meistens mit Einschränkungen verbunden. Was Sie tun können, wenn Zweifel an Ihrer Zahlungsfähigkeit bestehen und Sie trotzdem einen Versicherungswechsel vornehmen möchten, können Sie nachfolgend lesen.

Mit unseren Tipps zum Versicherungswechsel finden auch Sie eine KFZ Versicherung trotz Schufa Eintrag und können jedes Jahr mehrere hundert Euro sparen.

Autoversicherung mit Einschränkungen- die KFZ-Haftpflichtversicherung trotz Schufa Eintrag

Zunächst einmal etwas Grundsätzliches. Ja, alle KFZ Versicherer müssen Sie grundsätzlich versichern, jedoch nicht im herkömmlichen und vollumfänglichen Versicherungsschutz. Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung. Der Gesetzgeber sieht vor, dass jeder Autofahrer eine Autoversicherung besitzen muss, wenn er am Straßenverkehr teilnimmt. Der Gesetzgeber sieht aber auch vor, dass der Versicherungsschutz auf Mindestdeckungssummen beschränkt werden darf, wenn der Versicherer berechtigte Zweifel an der Zahlungsfähigkeit des Versicherungsnehmers hat.

Sie erhalten zwar eine KFZ Versicherung trotz Schufa Eintrag, müssen sich aber leider mit dem gesetzlichen Mindestversicherungsschutz zufriedengeben. Alle Leistungen darüber hinaus sind freiwillige Leistungen des Versicherers und müssen nicht gewährt werden. Man wird Ihnen also die Deckungssumme nicht freistellen und auch nicht die empfohlenen 100 Millionen Euro anbieten.

Faktisch hat der Gesetzgeber folgende Mindestdeckungssummen festgesetzt:

• Personenschäden 7,5 Millionen Euro
• Sachschäden 1,12 Millionen Euro
• Vermögensschäden 50.000 Euro

Für alle Schäden, die diese Summen übersteigen, haften Sie persönlich. Würde ein Vermögensschaden in Höhe von 70.000 Euro eintreten, haften Sie für die verbleibenden 20.000 Euro mit Ihrem eigenen Vermögen.

Darf der Autoversicherer Sie im Falle einer negativen Bonität ablehnen?

Ja, der Autoversicherer hat in bestimmten Fällen das Recht eine Autoversicherung abzulehnen. Zwar beschränken sich diese Fälle auf drei Fakten, aber Sie sollten dennoch um die Umstände wissen. Trifft einer der Fälle auf Sie zu, bleibt Ihnen nur noch das persönliche Verhandlungsgeschick oder Sie bitten einen Verwandten oder Freund um den Abschluss der KFZ Haftpflichtversicherung.

• Sie wurden bereits in der Vergangenheit vom angefragten Versicherer gekündigt.
• Sie haben eine eidesstattliche Versicherung abgegeben.
• Sie sind insolvent.

Diese drei Umstände berechtigen den Versicherer Ihren Antrag abzulehnen. Anders sieht es aus, wenn Sie vom Vorversicherer gekündigt wurden und jetzt einen neuen Versicherer anfragen. Dazu haben wir ebenfalls einen Ratgeber für Sie erstellt, den Sie unter „Kfz-Versicherung trotz Kündigung durch Vorversicherer“ finden.

Auf welche Leistungen Ihrer KFZ Versicherung müssen Sie bei einem Schufa Eintrag verzichten?

Wir haben eingangs schon erwähnt, dass die Versicherungsgesellschaften nur die Basistarife anbieten müssen. Das bedeutet, auf einige Leistungen einer KFZ-Versicherung müssen Sie verzichten.
Leider ja, aber das sollten Sie vorab wissen, denn so sollten Sie auch den Tarifrechner für einen Versicherungsvergleich einstellen.
Ihr Versicherer wird Ihnen bei negativer Bonität wahrscheinlich keine Zusatzleistungen oder tolle Rabatte gewähren. Eine dieser Zusatzleistungen kann zum Beispiel die so genannte Mallorca-Police sein, die Ihnen Versicherungsschutz gewährt, wenn Sie im Ausland mit einem Mietwagen unterwegs sind.

Wahrscheinlich werden Sie auch keine Kaskoversicherungen abschließen können. Das ist natürlich ärgerlich und kann im Schadensfall richtig teuer werden. Die Kaskoversicherungen übernehmen Schäden an Ihrem eigenen Auto. Können Sie aber nicht auf Ihr Auto verzichten, weil Sie Ihr Auto für die Arbeit brauchen, müssen Sie dieses Risiko wohl über übel auf sich nehmen.

Ob Ihnen ein Kfz-Schutzbrief gewährt wird, der Ihnen bei einer Panne oder einem Unfall unentgeltliche Hilfe sichert, ist eine individuelle Frage, die Sie am besten selbst mit Ihrem Versicherer klären.

So stellen Sie den Tarifrechner für Autoversicherungen clever ein

Wenn Sie online Autoversicherungen vergleichen möchten und dazu einen kostenlosen Tarifrechner nutzen, können Sie diesen vorab schon mal clever einstellen, wenn Sie eine negative Bonität haben. Je geringer Ihre Leistungswünsche ausfallen, umso größer die Chance auf einen reibungslosen Versicherungswechsel mit negativer Schufa.

• Begrenzen Sie die Zahl der Mitfahrer. Geben Sie an, dass Sie das Auto alleine nutzen oder maximal einen weiteren Mitfahrer, der möglichst erfahren und unfallfrei gefahren sein sollte.
• Verzichten Sie auf Kaskoversicherungen. Verhandeln Sie diese am besten später, zum Beispiel, wenn Sie über einen gewissen Zeitraum ein zuverlässig zahlender Versicherungsnehmer sind.
• Zahlen Sie im Voraus und wählen Sie dazu die halbjährliche oder jährliche Zahlweise. Davon profitieren auch Sie, denn je größer der Zeitraum angegeben wird, umso höher fällt der Bonus aus.

Ein persönliches Gespräch kann helfen

Negative Schufa ist nicht gleich negative Schufa. Manchmal war es Blödheit, Lebensumstände oder ein Missgeschick. Nicht jeder Schufa Eintrag bedeutet gleich 50.000 Euro Schulden. Ein persönliches Gespräch kann helfen Klarheit in Ihre Situation zu bringen. Rufen Sie die von Ihnen ausgewählte Versicherung an und schildern Sie Ihre Situation. Oftmals kommt Ihnen auch der Konkurrenzkampf zugute, denn jeder Versicherte zählt. Bei kleinen negativen Schufa Einträgen oder Einträgen, die in Kürze verjährt sind, können Sie durchaus mit Entgegenkommen des Versicherers rechnen.

Wenn Sie über den Tarifrechner Ihre Favoriten gefunden haben, versuchen Sie es ruhig bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften. Jeder Versicherer hat seine eigenen Kriterien, so dass Sie bei einem abgelehnt werden und der nächste Sie annimmt. Geben Sie nicht zu schnell auf, denn online können Sie ohne großen Aufwand gleich mehrere Versuche starten.

Negative Schufa und auf der Suche nach einer Motorradversicherung?

Nicht nur Autofahrer können ein Problem mit der negativen Schufa haben. Auch Motorradfahrer und Quadfahrer werden vor das Problem gestellt, wenn die Bonität nicht ausreicht. Auf der Suche nach einer Motorradversicherung oder Quadversicherung mit negativer Schufa? Wir haben Ihnen zu beiden Themen interessante Ratgeber verfasst, die Ihnen helfen sollen eine Motorradversicherung oder Quadversicherung trotz Schufa zu finden. Mit unseren Tipps und Ihrer Geduld können auch Sie sich günstig versichern.