KFZ Versicherung trotz negativer Schufa- Autoversicherung ohne Bonitätsprüfung?

Die Wirtschaft boomt. Aber nicht für jeden. Die Anzahl überschuldeter Autofahrer steigt und damit auch die Anzahl derer, die eine KFZ Versicherung trotz negativer Schufa suchen. In Deutschland gilt für die KFZ Haftpflichtversicherung die Versicherungspflicht. Mit dieser Pflicht sind im Umkehrschluss auch die KFZ Versicherer verpflichtet einen Versicherungsschutz zu gewähren.

Doch das ist nicht immer so einfach wie die Theorie vermuten lässt. Mit der KFZ Versicherung trotz negativer Schufa sind auch die Suchanfragen nach einer Autoversicherung ohne Bonitätsprüfung gestiegen. Viele Verbraucher denken, die Lösung für eine negative Schufa wäre die Autoversicherung ohne Bonitätsprüfung. Doch das ist ein falscher Rückschluss, denn faktisch gibt es keine Autoversicherung ohne Bonitätsprüfung, genauso wenig wie ein Handyvertrag oder ein Kredit ohne Bonitätsprüfung. Keine seriöse Versicherung wird einem Vertragsabschluss ohne Bonitätsprüfung zustimmen.

Doch die negative Schufa muss nicht zwingend ein Ausschlusskriterium für eine KFZ Versicherung sein. Lediglich drei Gründe führen berechtigt zur Ablehnung eines Versicherungsantrages. Diese wollen wir Ihnen nachfolgend vorstellen und Sie außerdem darüber informieren, wie Sie trotz negativer Schufa zu einer günstigen Autoversicherung kommen.

Tipps und Informationen zur KFZ Versicherung trotz negativer Schufa

Mit unseren Tipps und Informationen können Sie rund 300 KFZ Versicherungen vergleichen und mehrere hundert Euro im Jahr sparen. Und mit ein bisschen Glück, bzw. einer nicht allzu schlechten Bonitätsprüfung können Sie auch eine Teilkaskoversicherung oder Vollkaskoversicherung abschließen. Da ein online Tarifvergleich für KFZ Versicherungen kostenlos ist, probieren Sie ruhig verschiedene Versicherer aus und lassen Sie sich von der ersten Ablehnung nicht gleich entmutigen. Ein Versicherungsvergleich lohnt sich auch bei negativer Schufa, denn die Unterschiede in den Versicherungsbeiträgen sind auch in den Basistarifen nicht unerheblich.

Da noch immer viele Unklarheiten über die Schufa bestehen und viele Verbraucher gar nicht so genau wissen, welche Daten über sie in der Schufa gespeichert werden, vorab einige Kurzinformationen zur Schufa.

Was ist eigentlich die Schufa Auskunft?

Ausgeschrieben steht SCHUFA für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Gegründet wurde die Schufa 1937 in Berlin. Also keineswegs eine neue Institution, auch wenn man dies manchmal glauben könnte. Die Schufa speichert Daten aller Verbraucher, die mindestens einmal einen Vertrag abgeschlossen haben. Das kann ein Handyvertrag sein, das kann eine Kontoeröffnung sein oder eine Versandhausbestellung mit Zahlung auf Rechnung oder Raten.

Neben diesen Informationen werden Anschrift, Geburtsdatum und Geburtsort gespeichert. Aus den ihr gemeldeten Informationen errechnet die Schufa einen Score. Der Score ist ein Wert zwischen 0 und 100, dabei stellen 100 den besten Wert dar. Neben diesen allgemeinen Informationen, die ja noch nichts Schlechtes sind, werden aber auch Zahlungsstörungen an die Schufa gemeldet. Gerichtliche Mahnverfahren, die eidesstattliche Versicherung (Offenbarungseid) und Insolvenzen werden ebenfalls in der Schufa Auskunft gespeichert. Unternehmen, die ein berechtigtes Interesse nachweisen können, fordern eine Schufa Auskunft an und wollen sich rückversichern, dass der potenzielle Vertragspartner solvent ist. Ist er das nicht, kann jedes Unternehmen einen Vertragsabschluss ablehnen.

Ausgenommen sind nur die KFZ Versicherung und die gesetzlichen Krankenversicherungen. Doch auch für die beiden Pflichtversicherungen gibt es Ausnahmen.

Ausnahmen, die von der Pflichtversicherung befreien

Es gibt drei Ausnahmen, in denen KFZ Versicherer von der Pflichtversicherung „befreit“ sind, bzw. in denen Sie den Versicherungsantrag berechtigt ablehnen dürfen. Außerdem haben KFZ Versicherungen das Recht ihre

Versicherungsleistungen einzuschränken und müssen die Autoversicherung nicht in vollem Umfang anbieten.

Ausnahmen von der Pflichtversicherung sind:

• Der Antragsteller wurde bereits von der Versicherung gekündigt.
• Der Antragsteller ist insolvent.
• Der Antragsteller hat eine eidesstattliche Versicherung abgegeben.

Wird sich bei der Bonitätsauskunft herausstellen, dass keiner der drei Gründe zutrifft, aber die Bonität als negativ eingestuft wird, kann der KFZ Versicherer die Versicherungsleistungen begrenzen. Das nennt sich „gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckungssummen“ oder einfach ausgedrückt, die Basistarifleistungen.

Die Mindestdeckungssummen betragen:

• Personenschäden= 7,5 Millionen Euro
• Sachschäden= 1,12 Millionen Euro
• Vermögensschäden= 50.000 Euro

Der Unterschied besteht unter anderem in der Höhe der Deckungssummen, die normalerweise bis zu 100 Millionen Euro empfohlen werden. Auch Zusatzleistungen kann die Autoversicherung bei negativer Bonität verweigern.

KFZ Versicherungsvergleich trotz negativer Schufa

Nun könnte man vielleicht vermuten, dass sich ein KFZ Versicherungsvergleich trotz negativer Schufa nicht lohnt. Vielleicht sind die Versicherungsbeiträge für die Mindestdeckungssummen bei allen Versicherungen gleich? Nein, sind sie nicht. Und genau deshalb lohnt sich ein KFZ Versicherungsvergleich trotz negativer Schufa. Allerdings sollten Sie nicht in die Vollen gehen, sondern den Tarifrechner gleich Ihren persönlichen Umständen entsprechend anpassen. Wenn Sie wissen, dass Sie eine negative Schufa haben, nehmen Sie direkt folgende Einstellungen vor.

• Versicherungsleistung: Wählen Sie ausschließlich die KFZ-Haftpflichtversicherung, lassen Sie Zusatzleistungen und die Kaskoversicherung außen vor.
• Beitragszahlung: Statt der monatlichen oder vierteljährlichen Beitragszahlung wählen Sie die halbjährliche, besser noch jährliche Beitragszahlung.
• Nutzung des PKW: Geben Sie an, dass Sie Ihr Auto nur für private Zwecke nutzen.
• Fahrerkreis: Nutzen Sie Ihr Auto am besten allein oder geben Sie als zweiten Fahrer nur eine Person, die bestenfalls sehr erfahren und möglichst unfallfrei gefahren ist.
• Alternative: Versichern Sie Ihr Auto über einen anderen Versicherungsnehmer. Vielleicht ist jemand aus der Familie oder dem Freundeskreis bereit die Versicherung auf seinen Namen abzuschließen.

So kündigen Sie Ihre bisherige KFZ Versicherung richtig!

Wenn Sie Ihre Autoversicherung trotz negativer Schufa wechseln möchten, sollten Sie ein paar Dinge wissen, bzw. beachten. Gerade bei einer negativen Schufa, sollten Sie die bestehende Autoversicherung erst kündigen, wenn Sie die neue Versicherungspolice erhalten haben. Als Autofahrer sind Sie immer ein Jahr an Ihre Autoversicherung gebunden. Sie können immer nur jeweils zum 31.12. eines Jahres kündigen und müssen die Kündigung spätestens bis zum 30.11. eingereicht haben. Verpassen Sie das Datum, verlängert sich die Versicherung automatisch um ein weiteres Jahr. Versenden Sie die Kündigung am besten per Einschreiben mit Rückschein, so dass Sie jederzeit den Nachweis erbringen können, die Autoversicherung fristgerecht gekündigt zu haben.

Eine Ausnahme in der Kündigungsfrist bildet das Sonderkündigungsrecht, das Sie haben, wenn Ihr Versicherer die Beiträge erhöht, aber die Leistungen nicht verbessert; ein Versicherungsfall eingetreten ist oder Sie Ihr Auto verkaufen möchten. In diesem Fall haben Sie sofort nach Eintreten des Falls vier Wochen Zeit Ihre Autoversicherung zu kündigen. Nehmen Sie das Sonderkündigungsrecht in Anspruch, müssen Sie selbst kündigen und können dies nicht dem neuen Versicherer überlassen.

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg Ihre KFZ Versicherung trotz negativer Schufa zu finden und schon bald eine günstige Autoversicherung abschließen zu können.